商業銀行貸款發生損失的原因主要是什么?商業銀行可以通過哪些方法收回自己的權益？

商業銀行貸款發生損失的原因主要是什么?

1.借款人的管理水平

多數企業的倒閉是管理不善所造成的。如果管理人員的知識缺乏必要的深度和廣度，如果借款人在財務計劃和會計體制存在較大的問題，如果借款人的主要管理者濫用職權，等等，都會造成借款人經營管理水平的低下，從而造成貸款償還的困難。

2.借款人缺乏創業資本

某些企業在開業不久就會因為創業資本不足而陷入困境。當管理者對某一項投資機會的獲利能力估計過高，而實際情況一旦與其預期相悖時，或者管理者意識到投資收益沒有預想的那么好時，小企業的創業資本也許已經被耗盡了，該借款人也就無力償還商業銀行的貸款。

3.債務比率過高

如果一家企業有大量的未償還債務，那么該企業的財務杠桿比率就高。如果出現不利于借款人經營環境時，過高的財務杠桿會使借款人承擔過高的利息負擔，而如果該借款人的固定成本過高，從而不可能及時大幅度地減少總成本時，該借款人就會發生大量的虧損，從而貸款償還能力下降。

4.銷售增長過快

按理來講，銷售的快速增加，對于企業是有利的。但銀行的管理者必須從這一現象中發現某種潛在的危險。當借款人的銷售額快速增加時，存貨的周轉速度會下降，而且如果借款人是通過向風險較高的客戶出售商品，那么借款人的應收帳款就會增加，應收帳款的回收速度也會放慢。借款人在增加銷售的同時，各種間接費用也會增加，包括退貨和削價的商品增加。如果呆帳和其他間接費用增加，超過了借款人銷售收入的增加，那么借款人的凈收益會下降。如果商業銀行的管理者及時發現了這一問題，他就應該向借款人發出警告，并迫使借款人收回貨款，控制存貨水平。

5.競爭激烈

如果借款人要在競爭中保持一定的位置，必須不斷地推出新產品，并改進其服務水平。如果借款人不能適應競爭環境，必然被競爭的潮流所淘汰，它被淘汰的結果是商業銀行的貸款要遭受損失。

6.經濟不景氣

宏觀經濟環境是影響商業銀行貸款損失的一個非常重要的因素。在經濟環境不好的時候，就會有較多的借款人由于收益水平的下降而無力償還債務。

7.商業銀行的貸款策略

不同的商業銀行的貸款策略是不同的。有些商業銀行為了追求更多的收益，采取了較為冒進的貸款策略;而有些商業銀行采取的是謹慎的貸款政策，追求的可靠的收益，因此，前者發生貸款損失的可能性必然高于后者。因此，商業銀行要降低貸款損失，調整貸款策略是很重要的。

8.商業銀行的管理水平

借款人的管理水平會影響借款人的收益與經營的成敗，同樣，商業銀行的管理水平也會影響商業銀行的貸款損失和經營的成敗。掌握貸款風險的控制方法和手段，是商業銀行提高管理水平，控制貸款損失的必要條件。

商業銀行可以通過哪些方法收回自己的權益?

商業銀行可以通過以下方法收回自己的權益：(1)沒收資產;(2)拍賣資產;(3)扣押收入;(4)清算債務。沒收資產是指商業銀行在法院判決后，立即沒收借款人的資產，用來償還債務。