利率風險指什么?
利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業銀行造成損失的可能性。利率風險定義為：利率變化使商業銀行的實際收益與預期收益或實際成本與預期成本發生背離，使其實際收益低于預期收益，或實際成本高于預期成本，從而使商業銀行遭受損失的可能性。指原本投資于固定利率的金融工具，當市場利率上升時，可能導致其價格下跌的風險。
利率風險的影響因素有哪些?
宏觀經濟環境
當經濟發展處于成長期，投資機會增加，可貸資金需求增加，利率上升;另一方面，當經濟發展不景氣，社會處于蕭條狀態時，投資意愿降低，自然對可貸資金的需求減少，市場利率普遍較低。
央行政策
一般來說，當央行擴大貨幣供給時，可貸資金總供給會增加，供大于求，自然利率會相應降低;相反，央行實行緊縮的貨幣政策，減少貨幣供應，資金的貸款需求供不應求，利率也會相應上升。
股票和債券市場。如果證券市場處于上升趨勢，市場利率就會上升;相反，利率相對較低。
國際經濟形勢
一國經濟參數的變化，尤其是匯率和利率的變化，也會影響其他國家利率的波動。自然，國際證券市場的起伏也會給國際銀行業務帶來利率風險。
資金間隙是一個與時間長度相關的概念。缺口的大小和正負取決于規劃期的長短，因為資產或負債的利率調整期決定了利率調整是否與規劃期內的利率有關。
除了上面提到的資金缺口指數之外，也可以用利率敏感比率來度量利率風險，在銀行銀行管理者逐漸采用利率敏感資產和利率敏感負債的動態缺口方法，其中一種方法就是“久期缺口分析”。
交易利率衍生品是規避利率風險的一種選擇。交易方式有很多種，比如通過利率期貨交易或者利率期權交易進行套期保值;通過利率互換交易，將對自己不利的固定利率或浮動利率變為對自己有利的浮動利率或固定利率;通過遠期利率協議提前鎖定自己的借款利率水平;通過設置利率上限、利率下限和利率上限，鎖定借款人的最高成本、出借人的最低收益以及借款的最高成本和最低收益之間的區間。
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